{"id":475,"date":"2013-09-24T08:52:52","date_gmt":"2013-09-24T12:52:52","guid":{"rendered":"http:\/\/bienvendupardan.com\/?page_id=475"},"modified":"2019-06-12T15:56:20","modified_gmt":"2019-06-12T19:56:20","slug":"aupres-de-qui-emprunter","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/bienvendupardan.com\/en\/acheter-2\/aupres-de-qui-emprunter\/","title":{"rendered":"Where to borrow?"},"content":{"rendered":"

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\nVous \u00eates d\u00e9cid\u00e9 ? Votre dossier est boucl\u00e9 ? \u00c9tape suivante de votre parcours financement : choisir votre \u00e9tablissement pr\u00eateur. <\/strong><\/p>\n

Choisir le bon interlocuteur<\/strong><\/p>\n

Courtiers, sites Internet, banques g\u00e9n\u00e9ralistes, \u00e9tablissements sp\u00e9cialis\u00e9s. Vous avez le choix. \u00c0 vous de faire le bon.<\/p>\n

M\u00eame si les taux de cr\u00e9dit se resserrent, si les conditions offertes ont tendance \u00e0 se rapprocher, il n’en reste pas moins qu’un demi point en moins sur un taux pendant 15 ans, cela repr\u00e9sente une belle \u00e9conomie. Vous allez aussi devoir vous demander si vous prenez les assurances propos\u00e9es dans le “pack cr\u00e9dit” par la banque, ou si vous pr\u00e9f\u00e9rez souscrire de votre c\u00f4t\u00e9. La qualit\u00e9 de contact va \u00e9galement compter… Voil\u00e0 ce qu’il faut savoir des possibilit\u00e9s qui s’offrent \u00e0 vous.<\/p>\n

Les courtiers. Ils cherchent pour vous<\/strong><\/p>\n

Tout le monde n’a pas forc\u00e9ment des jours et des jours devant soi pour faire le tour de tous les interlocuteurs possibles. Le r\u00f4le des soci\u00e9t\u00e9s de courtage est donc de chercher \u00e0 votre place le meilleur cr\u00e9dit possible. Agissant comme des grossistes sur le march\u00e9, ils jouent sur des volumes importants qui leur permettent de faire baisser les taux. Certaines soci\u00e9t\u00e9s de courtage vous demandent des honoraires, d’autres vous rendent ce service gratuitement. C’est la banque qui leur r\u00e9troc\u00e8de alors une commission au courtier. Conseil : demander une offre de cr\u00e9dit \u00e0 votre banque et charger le courtier de trouver moins cher, en lui proposant de le r\u00e9mun\u00e9rer selon les \u00e9conomies qu’il vous fera r\u00e9aliser.<\/p>\n

Les sites sur Internet<\/strong><\/p>\n

Ils ont pour eux leur praticit\u00e9 : sans bouger, vous remplissez votre demande de cr\u00e9dit en ligne. Le site transmet votre dossier \u00e0 diff\u00e9rents \u00e9tablissements bancaires qui l’\u00e9tudient et vous font une proposition, toujours en ligne. Avantage : le gain de temps.<\/p>\n

Les banques<\/strong><\/p>\n

Les banques traditionnelles<\/strong><\/p>\n

Ce sont les banques de d\u00e9p\u00f4ts. Et la v\u00f4tre en fait partie. Ces banques sont, en g\u00e9n\u00e9ral, moins bien plac\u00e9es sur les taux que les \u00e9tablissements sp\u00e9cialis\u00e9s. Il ne faut donc pas h\u00e9siter \u00e0 n\u00e9gocier de mani\u00e8re serr\u00e9e le taux propos\u00e9 au d\u00e9part. Se livrant \u00e0 une concurrence f\u00e9roce, tr\u00e8s int\u00e9ress\u00e9es par le placement un cr\u00e9dit \u00e0 un bon client qui cr\u00e9e une relation de fid\u00e9lit\u00e9 et permet de ” vendre ” des services compl\u00e9mentaires, les banques sont, en g\u00e9n\u00e9ral, tr\u00e8s ouvertes \u00e0 la discussion. \u00c0 vous d’en profiter.<\/p>\n

Les banques sp\u00e9cialis\u00e9es<\/strong><\/p>\n

Ce sont des \u00e9tablissements qui font exclusivement, ou presque exclusivement, du cr\u00e9dit immobilier. En g\u00e9n\u00e9ral, ces \u00e9tablissements sont toujours bien plac\u00e9s en mati\u00e8re de taux et ne subordonnent pas leur accord \u00e0 la domiciliation de vos comptes chez eux, ce que tentera presque toujours de vous imposer une banque de d\u00e9p\u00f4t.<\/p>\n

Les banques \u00e9trang\u00e8res<\/strong><\/p>\n

Parce qu’elles cherchent \u00e0 conqu\u00e9rir des nouveaux clients, les succursales des grandes banques \u00e9trang\u00e8res, implant\u00e9es sur notre territoire, offrent souvent des taux tr\u00e8s int\u00e9ressants.<\/p>\n

Votre banque<\/strong><\/p>\n

Un emprunt est une relation dans le temps qui demande de la confiance et une certaine proximit\u00e9 dans la relation. Privil\u00e9giez donc toujours un terrain connu et demandez en dernier ressort \u00e0 votre banque si elle veut s’aligner sur la meilleure proposition que vous aurez trouv\u00e9e. Si elle tient \u00e0 vous garder, elle le fera sans h\u00e9siter. Dans le cas contraire, n’h\u00e9sitez pas \u00e0 changer de banque.<\/p>\n

Pr\u00eat hypoth\u00e9caire pour l’achat\u00a0<\/strong>\u00a0<\/strong><\/p>\n

Le processus, \u00e9tape par \u00e9tape<\/strong><\/p>\n

1.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Demande de pr\u00eat et pr\u00e9-autorisation<\/strong>\u00a0\u2013 Les pr\u00eateurs incitent les acheteurs \u00e0 faire une demande de pr\u00e9-autorisation de pr\u00eat hypoth\u00e9caire avant de commencer \u00e0 chercher une maison. Ainsi, les acheteurs savent d\u2019avance la valeur de la maison qu\u2019ils peuvent s\u2019offrir.<\/p>\n

2.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Recherche de pr\u00eat<\/strong>\u00a0\u2013 Bien que les acheteurs utilisent souvent les services d\u2019un pr\u00eateur recommand\u00e9 par leur agent immobilier, certains pr\u00e9f\u00e8rent faire eux-m\u00eames la comparaison. Les emprunteurs peuvent choisir de communiquer avec un courtier en pr\u00eats hypoth\u00e9caires qui a acc\u00e8s \u00e0 une diversit\u00e9 de pr\u00eats.<\/p>\n

3.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Recherche de la propri\u00e9t\u00e9<\/strong>\u00a0– \u00c0 cette \u00e9tape, l\u2019acheteur commence \u00e0 magasiner pour l\u2019achat d\u2019une maison. Lorsque la bonne maison est trouv\u00e9e, on doit n\u00e9gocier les conditions de la vente, y compris le prix de vente et, souvent, la nature du pr\u00eat et les conditions du pr\u00eat souhait\u00e9.<\/p>\n

4.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Documentation<\/strong>\u00a0\u2013 Il est crucial de fournir au pr\u00eateur une copie de la promesse d\u2019achat, des annexes, des contre-offres et de tous les documents requis pour appuyer la demande.<\/p>\n

5.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00c9valuation<\/strong>\u00a0– Les pr\u00eateurs exigent une \u00e9valuation de toute propri\u00e9t\u00e9 vendue contre un pr\u00eat hypoth\u00e9caire non garanti par la SCHL ou Genworth. Cette \u00e9tape pourrait compromettre l\u2019entente s\u2019il devait y avoir un \u00e9cart important entre le prix de vente de la maison et sa valeur \u00e9tablie au moment de l\u2019\u00e9valuation.<\/p>\n

6.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Examen du pr\u00eat<\/strong>\u00a0\u2013 L\u2019entente de pr\u00eat, accompagn\u00e9e de tous les renseignements pertinents, y compris les explications susceptibles d\u2019\u00eatre demand\u00e9es, dont les motifs d\u2019un cr\u00e9dit d\u00e9rogatoire, doit \u00eatre envoy\u00e9e au souscripteur du pr\u00eat, information.<\/p>\n

7.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Examen de la demande par le souscripteur du pr\u00eat<\/strong>\u00a0– Sur la foi des renseignements fournis par le conseiller en pr\u00eats, le souscripteur prend une d\u00e9cision finale quant \u00e0 l\u2019approbation du pr\u00eat.<\/p>\n

8.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Assurance du pr\u00eat hypoth\u00e9caire<\/strong>\u00a0– Plusieurs pr\u00eateurs exigent que le pr\u00eat soit assur\u00e9 aupr\u00e8s de la SCHL ou de Genworth Financial lorsque l\u2019emprunteur fait un acompte de moins de 20 pour cent. M\u00eame si le pr\u00eat est conforme aux normes du pr\u00eateur, la compagnie d\u2019assurance du pr\u00eat hypoth\u00e9caire peut choisir de refuser de l\u2019assurer.<\/p>\n

9.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Recherche des titres de propri\u00e9t\u00e9<\/strong>\u00a0– C\u2019est \u00e0 cette \u00e9tape qu\u2019on d\u00e9couvre s\u2019il existe des privil\u00e8ges grevant la propri\u00e9t\u00e9. Un privil\u00e8ge peut avoir \u00e9t\u00e9 \u00e9mis sur une propri\u00e9t\u00e9 pour garantir le paiement de cr\u00e9ances en souffrance par le propri\u00e9taire. Tous les privil\u00e8ges doivent \u00eatre effac\u00e9s pour que la transaction puisse \u00eatre conclue.<\/p>\n

10.\u00a0\u00a0Assurance<\/strong>\u00a0– Les pr\u00eateurs exigent des assurances incendie et risques divers pour la valeur de remplacement de la structure.<\/p>\n

11.\u00a0\u00a0Signature<\/strong>\u00a0– Le pr\u00eat et les documents finaux sont sign\u00e9s \u00e0 l\u2019\u00e9tude du notaire.<\/p>\n

12.\u00a0\u00a0Financement<\/strong>\u00a0– Le pr\u00eateur t\u00e9l\u00e9graphie ou envoie au notaire un ch\u00e8que au montant du pr\u00eat.<\/p>\n

13.\u00a0\u00a0L\u2019acheteur commence \u00e0 r\u00e9gler ses paiements hypoth\u00e9caires.<\/strong><\/p>\n

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